The vermilion blog

Η διαδικασία έχει πάνω-κάτω ως εξής:

• Ξεκινάς την έρευνα αγοράς αρκετό καιρό πριν. Αγοράζεις εφημερίδα, πας βλέπεις σπίτια, παρακάμπτεις τους μεσίτες (βλ. 4) κ βλέπεις πού κυμαίνονται περίπου οι τιμές για τις περιοχές που σε ενδιαφέρουν.
• Για να έχει νόημα η αναζήτησή σου, θα πρέπει να έχεις ορίσει από πριν τι διαθέτεις κ τι ζητάς. Δηλ. πόσα χρήματα έχεις στο χέρι από τη μία κ πώς θες να είναι το σπίτι από την άλλη (όροφος, περιοχή, δωμάτια, διαρρύθμιση,…). Κατά την αναζήτηση μπορεί να δεις ότι οι αξίες για αυτά που ζητάς ξεπερνάνε αυτά που μπορείς να διαθέσεις (μετρητά κ δάνειο), οπότε αναθεωρείς τις απαιτήσεις σου. Σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει γρήγορα να καταληξεις τουλάχιστον σε 2 – 3 περιοχές, ώστε να είναι αποδοτική η αναζήτησή σου.
• Από τα σπίτια που έχεις δει ξεχωρίζεις τα 2-3 που σε ενδιαφέρουν ή που μοιάζουν να πλησιάζουν αυτό που ζητάς.
• Έχε πάντα στο μυαλό σου πως θα χρειαστείς γύρω στο 3% – 5% της πραγματικής αξίας του σπιτιού σε μετρητά για κάθε είδους έξοδα κ παπατζιλίκια (δικηγόροι, φόρος, προσημειώσεις,…). Εάν δεν τα έχεις αυτά φρόντισε πρώτα να τα εξασφαλίσεις, πριν συνεχίσεις, αλλιώς άσε την αγορά σπιτιού για αργότερα. Θα βρεθείς στριμωγμένος όταν θα χρειαστεί να τα δώσεις κ θα έχεις ήδη υπογράψει.
• Έχοντας σημειώσει τα στοιχεία των σπιτιών (τετραγωνικά, όροφος, έτος κατασκευής, αξία εμπορική κ, αν ξέρεις, αντικειμενική, περιοχή,…) ξεκινάς να κάνεις ένα πρώτο γύρο στις τράπεζες. Είναι πολύ σημαντικό να κάνεις ερώτηση με βάση ένα συγκεκριμένο σπίτι κ αξία (κ ας μην είναι τα τελικά), παρά ένα αφηρημένο ποσό. Έχω δει ότι διαφέρει πάρα πολύ ο τρόπος που σε αντιμετωπίζουν, καθώς έτσι φαίνεσαι πιο σοβαρός κ αποφασισμένος. Ένας που απλώς ρωτάει είναι χάσιμο χρόνου, ένας που δίνει στοιχεία σπιτιού είναι υποψήφιος πελάτης κ χρηματικό μπόνους για τον υπάλληλο.
• Κατά την επίσκεψη στην τράπεζα θα πρέπει να έχεις μαζί σου ταυτότητα(ες) κ εκκαθαριστικά των τελευταίων 2-3 χρόνων (κ για τους 2, αν πάρεις δάνειο συνεταιρικά). Στην περίπτωση που φέτος τα οικονομικά σου είναι καλύτερα (π.χ. αλλαγή δουλειάς, μεγάλη αύξηση), τότε έχε μαζί σου κ μισθοδοσίες ή αποδείξεις παροχής υπηρεσιών ή κάτι που να δείχνει πως φέτος το εισόδημά σου θα είναι καλύτερο. Αυτό σου δίνει καλύτερα περιθώρια διαπραγμάτευσης.
• Πριν ξεκινήσεις το γύρο στις τράπεζες θα πρέπει να έχεις αποφασίσει πάνω-κάτω σε 2-3 σενάρια δανείου με βάση τα οποία θα ρωτήσεις ώστε να μπορέσεις να συγκρίνεις ποια σε συμφέρει (βλ. 2.6). Θα πρέπει επίσης να έχεις αποφασίσει οριστικά τι ποσό έχεις στο χέρι, ώστε να ξέρεις για τι ποσοστό δανειοδότησης μιλάς (δηλ. το σπίτι θα το αγοράσεις μόνο με δάνειο ή θα δώσεις κ μετρητά). Αν αφήσεις τον πωλητή να πάρει φόρα κ να σου μπουρμπουρίσει το κεφάλι, το έχασες το παιχνίδι  (βλ. 2.1). Μόνο όμοια πράγματα μπορείς να συγκρίνεις, όχι ό,τι θέλει ο κάθε πωλητής. Ακόμα κ αν αρχίσει να λέει, μη φύγεις από την τράπεζα χωρίς να πάρεις λεπτομερή απάντηση στα σενάρια τα οποία έχεις ήδη ετοιμάσει.
• Εάν η προέγκριση (βλ. 2.2.1) είναι δωρεάν (σχεδόν σε όλες τις τράπεζες) κάνε κατευθείαν αίτηση δίνοντας τα χαρτιά, άσχετα αν επιλέξεις την τράπεζα ή όχι. Σε λίγες μέρες θα πάρεις πίσω την οριστική απάντηση για να συγκρίνεις με τις υπόλοιπες.
• Πήγαινε σε όλες τις τράπεζες, όσο μικρές ή άγνωστες κ αν είναι. Μία λίστα με όλες τις τράπεζες μπορείς να βρεις στην 1η σελίδα της Χρ. Ευκαιρίας. Προτίμησε να πας, εάν μπορείς, σε κάποιο μικρό κατάστημα της γειτονιάς. Θα έχει λιγότερο κόσμο κ υπάρχει πιθανότητα να σε εξυπηρετήσει ο διευθυντής του καταστήματος κ όχι κάποιο τσουτσέκι που δεν ξέρει πολλά.
• Μόλις ολοκληρωθεί η συλλογή προεγκρίσεων, χρησιμοποιείς τις προσφορές, μαζί με τις απαντήσεις στις ερωτήσεις (βλ. 2.7) για να αποφασίσεις. Η απόφαση θα πρέπει να είναι μία τράπεζα, καθώς στο επόμενο βήμα ίσως χρειαστεί να πληρώσεις.
• Σε αυτό το σημείο πρέπει να έχεις καταλήξει κ στο δικηγόρο που θα χρησιμοποιήσεις (βλ. 6.2), γιατί θα χρειαστείς τα στοιχεία του (όνομα, έδρα, αριθμός μητρώου) στην τράπεζα κατά την υπογραφή του δανείου.
• Απαραίτητη προϋπόθεση για αυτό το βήμα είναι να έχεις καταλήξει σε σπίτι κ να το έχεις καπαρώσει (βλ. 5). Έχεις μαζί σου αντίγραφα από

1. τις κατόψεις του σπιτιού, του πάρκιγκ, της αποθήκης
2. της σύστασης οριζόντιας ιδιοκτησίας (από συμβολαιογράφο πωλητή)
3. του συμβολαίου πώλησης/αντιπαροχής του οικοπεδου.

• Στην τράπεζα ελέγχεις εάν οι όροι της προέγκρισης ισχύουν ακόμα, δηλ. εάν δεν έχουν αυξηθεί τα επιτόκια της τράπεζας εν τω μεταξύ. Εάν όχι, τότε κάνεις αίτηση για δάνειο, καταθέτεις τα έξοδα μηχανικού/δικηγόρου (αν χρειάζεται) κ κανονίζεται ραντεβού με το μηχανικό.
• Συνήθως, ο μηχανικός σε παίρνει αργότερα να κανονίσετε ένα ραντεβού να δει το σπίτι. Είναι σημαντικό να είσαι εκεί όταν πάει να το δει, ακόμα κ αν είναι οικοδομή. Εάν το εκτιμήσει λιγότερο από όσο το αγοράζεις (για οποιοδήποτε λόγο), τότε κ το δάνειο μπορεί να είναι λιγότερο. Οπότε καλό είναι να είσαι εκεί πριν κάνει την τελική εκτίμηση να του πεις να το υπερεκτιμήσει, εάν χρειάζεται.
• Παράλληλα, ο δικηγόρος της τράπεζας έχει πάει στο υποθηκοφυλακείο κ έχει βρει ότι όλα είναι καλά. Τότε σε καλούν από την τράπεζα να υπογράψεις τη σύμβαση του δανείου. Πριν από την υπογραφή, ο πωλητής θα πρέπει να έχει ανοίξει λογαριασμό στην τράπεζά σου στο όνομα που θα γίνει το συμβόλαιο. Με την υπογραφή της σύμβασης παίρνει τα μαύρα δεσμευμένα στο λογαριασμό του (βλ. 2.3).
• Στη συνέχεια πας με τις δηλώσεις που έχει ετοιμάσει ο συμβ/φος στην εφορία κ πληρώνεις το φόρο μεταβίβασης (βλ. 6.1). Αυτό είναι πολύ σημαντικό βήμα, καθώς από εδώ κ πέρα δεν υπάρχει επιστροφή. Εάν κάτι στραβώσει, τα λεφτά χάνονται.
• Επόμενο βήμα είναι να κανονίσεις με τον πωλητή, το δικηγόρο του πωλητή, το συμβολαιογράφο κ το δικηγόρο σου μία ημ/νία που να βολεύει όλους για την υπογραφή, μεσημέρι ή απόγευμα. Εκείνη τη μέρα θα πρέπει να έχεις μαζί σου μία σακούλα λεφτά (βλ. 6.4), την ταυτότητα καθώς κ τις δηλώσεις από την εφορία.
• Κανονίζεις την επόμενη μέρα κ πας από το γραφείο του συμβολαιογράφου κ παίρνεις αντίγραφο του συμβολαίου. Με αυτό πας γραμμή στο υποθηκοφυλακείο, όπου κ καταθέτεις το νέο τίτλο. Έχε μαζί σου 500 – 800 ε να πληρώσεις στο υποθ/κείο (θα σου πει ο συμβ/γράφος το ποσό).
• Με το αποδεικτικό κατάθεσης πας στην τράπεζα κ κανονίζεις ραντεβού με το δικηγόρο στο πρωτοδικείο, όπου κ θα υπογράψεις την προσημείωση της τράπεζας πάνω στο σπίτι που αγοράζεις. Πρόσεξε τα εξής:

1. να έχεις μάθει το ακριβές ποσό εξόδων υποθήκης ΠΡΙΝ πας
2. να έχεις το ποσό σε ακέραιες χιλιάδες σε επιταγή κ τα υπόλοιπα σε μετρητά (βλ. 6.3).

• Με την υπογραφή της υποθήκης σε καλούν από την τράπεζα κ παίρνεις δίγραμμη επιταγή στο όνομα του πωλητή με τα υπόλοιπα χρήματα του κανονικού δανείου. Με αυτήν, κανονίζεις με τον πωλητή κ το συμβολαιογράφο, πας κ σου υπογράφει μία εξωφλητική συμβολαιογραφική πράξη πριν του τη δώσεις.
• Τέλος! Δεν έχει άλλο! Το σπίτι είναι δικό σου κ αρχίζεις να πληρώνεις το δάνειο.